装修贷是个“坑”？一文讲清“装修贷”，究竟是深坑还是机会！
最近，八块钱网在网上冲浪时，发现有很多所谓“揭秘”装修贷内幕的推文，里面不少内容都看得八块钱网一脸茫然，和实际情况完全对应不上。担心装修小白业主们真的会被这些推文误导，八块钱网特意整理了这篇装修贷小科普，带装修小白们了解最真实的装修贷！！
网上最常见的表达装修贷的“坑”，无非就是5大误解：
1、装修贷款年化非常高，高达14.4%?
2、装修贷款提前还款严格，需要违约金?
3、装修贷款没收楼办不了，且资料多?
4、装修贷款一定要房产证本人申请?
5、装修贷款特别难通过？
一、装修贷年化
错误说法:装修贷的利息实际是手续费，约为名义利率1.8倍。
此外，装修贷中所谓的利息，实际上只是名义利率，而非实际利率。看着年化3.6%和4.2%的手续费非常低，但是由于其还款方式是“等本等息”--每个月等额偿还本金和利息，当你借30万的时候，你需要付出30万的0.3%当利息，而当最后一个月，你只欠几千元的时候，你依然需要付出30万的0.3%当利息，综合起来，实际年利率=名义利率的1.8倍左右。
银行号称的年化利率，统统乘以二!
比如0.6%的信用卡月手续费，号称年化7.2%，实际就是14.4%。
正确说法：装修贷的真实年化不是直接用月费率 x12，也不是年利率x2。真实年化没有3.6%这么低，也没有14.4%这么高。大概在5.5%左右。
二、装修贷还款
错误说法:如提前还款，装修贷几乎都有违约金，无法截断。
如果咱们的用款周期较短，想要中途提前归本，装修贷这类产品通常要收取贷款全额的3%-5%作为违约金，最狠的产品甚至要求把所有未交的手续费一次性补齐。通常来说，很多人对于这一点都并不看重，其实这一点非常重要。
正确说法:该个说法有点以偏概全。装修贷都是可以提前还款的，部分银行是只要还满一年，就随时可以提前还款，不收取剩余利息和违约金。
三、装修贷资料
错误说法:装修贷需要的资料又多又复杂，且不能提前办理。
办理装修贷需要的资料不仅要房产证、购房合同、按揭合同，还要银行流水，还要户口本等等，审批时间又长，没有收楼前都不能办理。
正确说法：装修贷没有收楼也可以办理，一般建议收楼前3个月左右申请。
没有房产证也可以申请，按揭合同、购房合同都可以作为房产证明申请，每家银行具体需要的资料会有所不同，但都不会特别复杂。
四、装修贷申请
错误说法:装修贷的房产本人申请。
装修贷要房产证本人才可以申请，本人不在家办不了，搞得好麻烦啊。
正确说法:装修贷不一定要房产证本人申请，如果本人资质不太好，建议用本人的直系亲属(配偶/父母/儿女)的名义申请。否则一旦被拒批，就很难申请了。
五、装修贷特别难通过
错误说法：要求特别多。跑很多趟，还不一定能通过。
正确说法：装修贷款和所有的贷款一样，对贷款人的征信和还款能力比较看重，在信用良好、还款能力强的情况下，满足了基本条件还是比较容易批的。而要是征信不好或者是还款能力不足，申请装修贷就没有那么容易了。
首先，装修贷并不是要求不能有不良信用，征信稍有瑕疵，但当前没有逾期，还是有机会的，但如果有严重不良信用，像贷款人是征信黑户，或者当前逾期未还的，都是不能办理装修贷。
其次，装修贷对还款能力的认定，不是只看贷款人的工作收入情况，还要看贷款人的负债。有不少贷款人月薪上万，工作也很稳定，可只要负债率超过50%了，就算信用再好也很难申请到装修贷。
所以贷款人要想办理装修贷款能顺利获批，最好是要保持良好的信用，已办理的上征信的信贷业务要按时还款不逾期，并且要控制贷款办卡频率，可以合理负债不宜过高，在贷款前尽量和银行保持良好的业务往来，比如存款、买理财都行。
看了这么多，相信大家已经对装修贷款有了一个正确的认识。总的来说，装修贷还是十分靠谱的。利率通常来说不算高，通常月费率在0.25%左右，年化率约5.64%，而车贷、信用卡分期的月费率是0.7%左右，年化率约14%，相比之下，装修贷款比信用卡和车贷（消费贷款）要划算很多。但装修贷属于专款专用，贷款的资金只能用于住房装修、购买家具、家电等消费用途，不能用于转账和现金提取，只能在银行规定家装商家刷卡消费，或者将卡绑定淘宝、京东，在家装类商家那里购买建材、家具、家电等产品。如果客户想套现，一旦被贷款经办银行发现客户没有将装修贷款资金用于规定的目的，银行很可能会收回资金，终止合同，还会影响个人信用，进而影响用户贷款和信用卡的申请和使用。
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